Dans le contexte de la transition écologique bouleversant l’ensemble de l’économie, le secteur des services financiers doit se positionner en tant que moteur du changement. Ce dernier offre également de nombreuses opportunités aux établissements financiers de se réinventer et d’adapter leur activité aux demandes du consommateur qui évoluent.
La finance durable joue un rôle capital dans cette transformation, car il s’agit d’un outil transversal qui s’applique à toutes les catégories de services financiers et des métiers associés.
Contribuez à rendre la finance plus durable
La finance durable peut être définie comme étant l’ensemble des pratiques
de la finance qui prennent en compte des critères extra financiers comme l’environnemental ou le social. Il s’agit donc d’un levier pour la transformation
de la société et des entreprises vers une économie plus durable.
Elle regroupe 3 dimensions qui sont les suivantes :
La finance verte
• Elle regroupe l’ensemble des investissements visant à favoriser
la Transition Énergétique et à lutter contre le réchauffement climatique.
• Les principaux outils de la finance verte sont les Green Bonds : émission obligataire visant à financer un projet ou une activité à bénéfice environnemental.
• Les investisseurs peuvent aussi choisir d’investir dans des entreprises selon leurs critères environnementaux, par le biais
de Green Funds.
• Les entreprises doivent également intégrer et piloter les risques climatiques pouvant impacter
les activités financées et exposées
aux changements climatiques.
La finance
verte
La finance solidaire
• Pan de la gestion financière qui
regroupe les mécanismes apportant
des capitaux aux projets qui n’entrent pas dans les circuits financiers classiques.
Cette épargne est placée sur des produits financiers solidaires tels que
les activités liées à l’insertion par l’emploi, l’environnement, la solidarité internationale ou au social et au logement.
• Entreprise réinvestissant ses profits dans la lutte contre l’exclusion, pour
la protection de l’environnement,
le développement et la solidarité
(pas de dividendes reversés), afin de produire une valeur ajoutée « sociale » auprès sa communauté.
• Le microcrédit (accès au crédit
des populations défavorisées), l’impact investing (épargne placée dans
les entreprises à portée sociale/environnementale),
les Social Impact Bonds (obligations remboursées à échéance uniquement
si l’objectif social du projet est atteint).
La finance
solidaire
Qu'est-ce que la finance durable ?
L'investissement
Socialement Responsable
(ISR)
• L’ISR est un terme générique définissant l’intégration systématique de critères extra-financiers dans la gestion
de portefeuille, et de façon plus large
dans la gestion financière et donc
dans les décisions d’investissement.
Ces éléments extra-financiers sont
les critères Environnementaux, Sociaux
et de Gouvernance, dits critères ESG.
• Deux motivations principales
pour les acteurs financiers pratiquant
l’ISR : conciliation entre performance économique et impact social/environnemental pour des investissements de long terme, compatibilité entre investissements
et valeurs morales.
• Les produits financiers solidaires sont généralement gérés par un processus ISR, et peuvent être du type Fonds Solidaires (jusqu’à 10% investis en titres d’entreprises d’insertion agréées, et jusqu’à 95% en titres classiques (actions ou obligations…)).
L'Investissement Socialement Responsable (ISR)
Le groupe Arkéa place la responsabilité sociétale d'entreprise (RSE) au cœur de sa stratégie. Cette démarche a pris une nouvelle dimension avec l'expression de la Raison d'être du groupe. Cette dernière révèle et consacre le sens de l’action d’Arkéa, ce que le groupe a toujours été et qu'il souhaite rester, ce qui le caractérise et le distingue. En effet, cette démarche autour de la Raison d'être a mis en lumière le fait que la performance du groupe Arkéa ne se mesure pas uniquement à l'aune de son compte de résultat et que la création de valeur est multiple, financière, extra-financière, et surtout partagée avec l'ensemble de ses parties prenantes.
Le groupe Arkéa a un impact très fort sur ses territoires d'implantation et une responsabilité particulière vis-à-vis de tous ceux qui contribuent à son développement. Une responsabilité qui se traduit par l'accompagnement de ses clients, de ses partenaires et de ses territoires dans les transitions sociétales et environnementales. En apportant des solutions innovantes à ses parties prenantes, le groupe Arkéa leur offre la possibilité de s'adapter, elles aussi, à ces enjeux et permet une création de valeur partagée avec les acteurs de ses territoires.
Pour en savoir plus sur les initiatives RSE d'Arkéa, cliquez ici.
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Ce concours vise donc à récompenser les meilleurs concepts innovants en rapport avec la finance durable et ayant une vraie valeur ajoutée d'un point de vue social ou environnemental.
Quels sont les métiers de la banque et des services financiers ? Quelles sont les technologies innovantes qui vont disrupter et transformer ces métiers ? Quels sont les accélérateurs mis à votre disposition pour élaborer votre projet ? Nous vous présentons ci-après quelques exemples de Fintechs qui façonnent les services financiers de demain et des uses cases qui peuvent vous inspirer pour imaginer votre propre business case.
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Les attendus du concours par rapport
à la thématique
Quelques idées de use cases
dans la problématique...
De nombreux acteurs vont lancer au courant de l'année 2020 des offres de compte courant labellisés "verts" contenant les caractéristiques suivantes :
• Une carte de paiement dédiée.
• Un suivi de l'empreinte carbone des paiements effectués via un tableau de bord sur l'application bancaire.
• L'option de compenser son empreinte carbone de manière hebdomadaire ou mensuelle, les fonds allant à des projets de green project finance luttant contre le réchauffement climatique.
• Une transparence sur l'utilisation de l'argent des épargnants avec la garantie que leur épargne n'ira pas financer des secteurs pollueurs.
• Créer une crypto-monnaie verte/responsable.
Le paiement
L'essence même du financement assure le développement de la finance durable :
• Mise en place d’un système de Green Bonds pour financer des projets durables.
• Créer une plateforme de crowdfunding dans des projets sociaux.
• Utiliser le machine learning pour effectuer un rapprochement entre les particuliers et les acteurs locaux en recherche de financement.
• Assurer le financement des PME par le ciblage de la population en mesure d'investir de l'argent.
• Créer une solution digitale pour investir dans des produits verts.
• Garantir des projets E&S par des instruments de Trade Finance innovants.
• Favoriser la gestion de trésorerie de petits fournisseurs en finançant leurs créances avant le délai de paiement.
Le financement
L'investissement durable et responsable se développe de plus en plus pour les gérants d'actifs et tous les acteurs de la finance :
• Analyser les investissements des fonds ISR par rapport à leur prospectus et leur stratégie d'investissement.
• Mettre en place une solution digitale pour les particuliers et leur proposer d'investir dans des entreprises à caractère durable.
• Proposer une plateforme d'investissement sur des projets environ-nementaux en local.
• Calculer l'empreinte carbone de transactions financières ou sur le marché du change.
L'investissement
Les objectifs ESG et la communication autour des sujets RSE deviennent de plus en plus importants pour les acteurs des services financiers :
• Définir les objectifs les plus adaptés selon le profil des entreprises en modélisant les pratiques de place et en les adaptant de façon agile.
• Mettre en place des KPIs automatisés pour suivre la poursuite du ou des objectifs identifiés.
• Communiquer efficacement pour attirer des investisseurs.
• Construire un moteur d'intelligence artificielle pour détecter la fraude dans les DPEF (Déclaration de Performance Extra Financière).
• Développer des solutions innovantes au service du numérique responsable.
Les pays émergents sont au cœur des nouvelles initiatives autour de la finance durable afin de leur assurer une croissance économique durable :
• Créer et distribuer des produits d’assurance-récolte pour les petits agriculteurs des pays émergents.
• Déployer des solutions de mobile money sur le continent africain.
Les objectifs ESG
Pays émergents
